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工行日賺9.3億 利息凈收入仍是工行主要收入來源

2019-08-31 13:56 來源:網絡 瀏覽:
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宇宙第一大行工商銀行交出了2019年上半年成績單。8月29日,工商銀行發布2019年上半年財務數據,從業績指標來看,該行上半年實現營業收入3942.03億元,同比增長9.1%;實現凈利潤1686.9億元,同比增長5%。相當于日賺9.3億元。工商銀行行長谷澍在當日的業績發布會上表示,對于錦州銀行的投資進展,目前正在等待外部審計機構的審計結果。


 
以LPR定價貸款占全部新發放貸款近半數

從業務構成來看,利息凈收入仍是工商銀行主要的收入來源。數據顯示,該行上半年實現利息凈收入2993.01億元,同比增加216.85億元,增幅7.8%,占營業收入的比例為75.9%。凈利息收益率為2.29%,同比下降1個BP。反映經營成長性的撥備前利潤達到3084億元,同比增長9.9%。實現手續費及傭金凈收入885.01億元,同比增長11.7%。其中,銀行卡業務收入增加5.41億元,主要是信用卡分期付款手續費收入保持穩健增長;結算、清算及現金管理業務收入增加40.66億元。



 
工商銀行上半年保持穩健均衡的信貸投放,6月末,各項貸款比上年末增加8513億元;非信貸融資與地方政府債投資合計新增4507億元。新增貸款均衡率為66.3%,處于行業領先水平。在服務民企小微方面,普惠型小微企業貸款余額比年初增加1301億元,增速超過40%;民營企業貸款比年初增加1340億元,增幅7.6%。精準扶貧貸款較年初增加184億元,增速12.5%。

8月20日,新的貸款市場報價利率(LPR)形成機制正式落地,一年期LPR為4.25%,五年期以上為4.85%。在LPR新機制下,對工商銀行產生哪些影響?谷澍表示,工商銀行從2013年LPR機制啟動時,就在行內推廣和應用,在這方面有很多實踐經驗。今年上半年,該行新發放的以LPR定價的貸款占全部新發放貸款的48%,全部新發放貸款里還包括個人住房貸款,所以央行推廣應用LPR,對工商銀行的影響有限。

在資產質量方面,工商銀行不良率連續10個季度下降。截至2019年6月末,工商銀行不良貸款率較年初下降0.04個百分點至1.48%;剪刀差及潛在風險融資連續12個季度下降,潛在風險融資較年初下降330億元;撥備覆蓋率較年初上升16.26個百分點至192.02%。清收處置不良貸款920億元,處于行業首位。

不過,工商銀行的一級資本充足率、核心一級資本充足率出現小幅下滑。截至2019年6月末,該行資本充足率為15.75%,較年初上升0.36個百分點;一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.19%和12.74%,分別較年初下降0.26個和0.24個百分點。
工銀理財上半年實現凈利潤0.81億元

值得關注的是,工商銀行此次也在半年報中披露了理財子公司工銀理財的經營情況,6月6日正式開業的工銀理財在今年上半年實現了0.81億元凈利潤。數據顯示,截至2019年6月末,工銀理財總資產161.12億元,凈資產160.81億元,上半年實現凈利潤0.81億元。

據工商銀行副行長譚炯介紹,工商銀行率先獲得了衍生品交易和外匯業務的資格,還創新推出了三大系列六款產品。目前正在推進工銀理財和集團資源的整合,考慮進一步加快理財子公司和集團在渠道銷售、產品布局、投研風控、系統運營、考核評價、區域理財、境外發展等八大方面的關系,從而要努力發揮好“1+1>2”的優勢,確保工銀理財起好步。

譚炯介紹,截至上半年末,工行非保本理財產品的余額23318.14億元,保持市場第一排名。從收入情況來看,雖然受資管新規和市場波動的影響,同比出現了一定幅度的下降,但收入總量依然保持市場第一。截至上半年,該行符合新規要求的產品余額接近4000億元,占理財產品總余額的17%。未來將繼續穩固發展,合理安排老產品壓降,新老產品的有序銜接、新發展模式的有序銜接。

投資錦州銀行正待審計結果

7月28日,工商銀行發布稱,擬通過全資子公司工銀投資出資不超過30億元受讓錦州銀行的內資股股份。對于投資錦州銀行的初衷和進展,谷澍表示,工商銀行投資錦州銀行有兩條原則:市場化、法制化原則以及風險可控,該行對錦州銀行的投資上限是30億元,出資主體為工銀投資,與母行風險是隔離的,風險不會有外溢性。

在定價方面,他表示,一要按外部審計機構最新審計結果作為基數,二在這個基數之上,按照和錦州銀行同類上市公司對價值重新修整,三是進行調查再確定價格。

據谷澍透露,目前工商銀行正在等外部審計機構的審計結果。

從人員調整方面,據了解,錦州銀行按照公司治理需要根據市場規則選聘了4位具有工行履歷的管理層,包括工商銀行原信貸與投資管理部總經理魏學坤等,目前這4位管理者正在與工商銀行辦理離職手續。


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